Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 839 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 351,71 € | 56 351,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 763 € / mois | 161 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 160 € | 8 466 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 988 € | 8 035 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 121,99 € | 274 098,53 € | 7 437 378,01 € |
| Année 2 | 416 756,55 € | 259 463,97 € | 7 020 621,46 € |
| Année 3 | 431 923,67 € | 244 296,85 € | 6 588 697,79 € |
| Année 4 | 447 642,79 € | 228 577,73 € | 6 141 055,00 € |
| Année 5 | 463 934,02 € | 212 286,50 € | 5 677 120,98 € |
| Année 6 | 480 818,09 € | 195 402,43 € | 5 196 302,89 € |
| Année 7 | 498 316,64 € | 177 903,88 € | 4 697 986,25 € |
| Année 8 | 516 452,03 € | 159 768,49 € | 4 181 534,22 € |
| Année 9 | 535 247,43 € | 140 973,09 € | 3 646 286,79 € |
| Année 10 | 554 726,85 € | 121 493,67 € | 3 091 559,94 € |
| Année 11 | 574 915,19 € | 101 305,33 € | 2 516 644,75 € |
| Année 12 | 595 838,25 € | 80 382,27 € | 1 920 806,50 € |
| Année 13 | 617 522,75 € | 58 697,77 € | 1 303 283,75 € |
| Année 14 | 639 996,45 € | 36 224,07 € | 663 287,30 € |
| Année 15 | 663 287,30 € | 12 932,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 839 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 005 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 783 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.