Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 939 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 070,52 € | 57 070,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 941 € / mois | 163 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 160 € | 8 574 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 488 € | 8 137 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 251,34 € | 277 594,90 € | 7 532 248,66 € |
| Année 2 | 422 072,55 € | 262 773,69 € | 7 110 176,11 € |
| Année 3 | 437 433,15 € | 247 413,09 € | 6 672 742,96 € |
| Année 4 | 453 352,79 € | 231 493,45 € | 6 219 390,17 € |
| Année 5 | 469 851,80 € | 214 994,44 € | 5 749 538,37 € |
| Année 6 | 486 951,24 € | 197 895,00 € | 5 262 587,13 € |
| Année 7 | 504 673,01 € | 180 173,23 € | 4 757 914,12 € |
| Année 8 | 523 039,72 € | 161 806,52 € | 4 234 874,40 € |
| Année 9 | 542 074,88 € | 142 771,36 € | 3 692 799,52 € |
| Année 10 | 561 802,77 € | 123 043,47 € | 3 130 996,75 € |
| Année 11 | 582 248,63 € | 102 597,61 € | 2 548 748,12 € |
| Année 12 | 603 438,56 € | 81 407,68 € | 1 945 309,56 € |
| Année 13 | 625 399,68 € | 59 446,56 € | 1 319 909,88 € |
| Année 14 | 648 160,06 € | 36 686,18 € | 671 749,82 € |
| Année 15 | 671 749,82 € | 13 097,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 939 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 793 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.