Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 939 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 783,65 € | 46 783,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 769 € / mois | 133 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 160 € | 8 574 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 488 € | 8 137 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 817,96 € | 287 585,84 € | 7 665 682,04 € |
| Année 2 | 284 066,17 € | 277 337,63 € | 7 381 615,87 € |
| Année 3 | 294 697,93 € | 266 705,87 € | 7 086 917,94 € |
| Année 4 | 305 727,62 € | 255 676,18 € | 6 781 190,32 € |
| Année 5 | 317 170,11 € | 244 233,69 € | 6 464 020,21 € |
| Année 6 | 329 040,84 € | 232 362,96 € | 6 134 979,37 € |
| Année 7 | 341 355,89 € | 220 047,91 € | 5 793 623,48 € |
| Année 8 | 354 131,86 € | 207 271,94 € | 5 439 491,62 € |
| Année 9 | 367 385,97 € | 194 017,83 € | 5 072 105,65 € |
| Année 10 | 381 136,16 € | 180 267,64 € | 4 690 969,49 € |
| Année 11 | 395 400,98 € | 166 002,82 € | 4 295 568,51 € |
| Année 12 | 410 199,69 € | 151 204,11 € | 3 885 368,82 € |
| Année 13 | 425 552,26 € | 135 851,54 € | 3 459 816,56 € |
| Année 14 | 441 479,43 € | 119 924,37 € | 3 018 337,13 € |
| Année 15 | 458 002,73 € | 103 401,07 € | 2 560 334,40 € |
| Année 16 | 475 144,44 € | 86 259,36 € | 2 085 189,96 € |
| Année 17 | 492 927,72 € | 68 476,08 € | 1 592 262,24 € |
| Année 18 | 511 376,55 € | 50 027,25 € | 1 080 885,69 € |
| Année 19 | 530 515,89 € | 30 887,91 € | 550 369,80 € |
| Année 20 | 550 369,80 € | 11 032,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 939 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 793 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 668 €.