Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 039 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 372,90 € | 47 372,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 554 € / mois | 135 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 160 € | 8 682 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 988 € | 8 240 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 039 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 266,74 € | 291 208,06 € | 7 762 233,26 € |
| Année 2 | 287 644,03 € | 280 830,77 € | 7 474 589,23 € |
| Année 3 | 298 409,70 € | 270 065,10 € | 7 176 179,53 € |
| Année 4 | 309 578,32 € | 258 896,48 € | 6 866 601,21 € |
| Année 5 | 321 164,91 € | 247 309,89 € | 6 545 436,30 € |
| Année 6 | 333 185,19 € | 235 289,61 € | 6 212 251,11 € |
| Année 7 | 345 655,33 € | 222 819,47 € | 5 866 595,78 € |
| Année 8 | 358 592,21 € | 209 882,59 € | 5 508 003,57 € |
| Année 9 | 372 013,27 € | 196 461,53 € | 5 135 990,30 € |
| Année 10 | 385 936,63 € | 182 538,17 € | 4 750 053,67 € |
| Année 11 | 400 381,11 € | 168 093,69 € | 4 349 672,56 € |
| Année 12 | 415 366,22 € | 153 108,58 € | 3 934 306,34 € |
| Année 13 | 430 912,16 € | 137 562,64 € | 3 503 394,18 € |
| Année 14 | 447 039,94 € | 121 434,86 € | 3 056 354,24 € |
| Année 15 | 463 771,33 € | 104 703,47 € | 2 592 582,91 € |
| Année 16 | 481 128,95 € | 87 345,85 € | 2 111 453,96 € |
| Année 17 | 499 136,20 € | 69 338,60 € | 1 612 317,76 € |
| Année 18 | 517 817,41 € | 50 657,39 € | 1 094 500,35 € |
| Année 19 | 537 197,82 € | 31 276,98 € | 557 302,53 € |
| Année 20 | 557 302,53 € | 11 171,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 039 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 351 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.