Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 039 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 314,54 € | 39 314,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 135 € / mois | 112 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 160 € | 8 682 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 988 € | 8 240 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 039 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 727,57 € | 335 046,91 € | 7 902 772,43 € |
| Année 2 | 142 581,97 € | 329 192,51 € | 7 760 190,46 € |
| Année 3 | 148 687,03 € | 323 087,45 € | 7 611 503,43 € |
| Année 4 | 155 053,53 € | 316 720,95 € | 7 456 449,90 € |
| Année 5 | 161 692,62 € | 310 081,86 € | 7 294 757,28 € |
| Année 6 | 168 615,97 € | 303 158,51 € | 7 126 141,31 € |
| Année 7 | 175 835,76 € | 295 938,72 € | 6 950 305,55 € |
| Année 8 | 183 364,69 € | 288 409,79 € | 6 766 940,86 € |
| Année 9 | 191 216,00 € | 280 558,48 € | 6 575 724,86 € |
| Année 10 | 199 403,50 € | 272 370,98 € | 6 376 321,36 € |
| Année 11 | 207 941,56 € | 263 832,92 € | 6 168 379,80 € |
| Année 12 | 216 845,20 € | 254 929,28 € | 5 951 534,60 € |
| Année 13 | 226 130,06 € | 245 644,42 € | 5 725 404,54 € |
| Année 14 | 235 812,52 € | 235 961,96 € | 5 489 592,02 € |
| Année 15 | 245 909,55 € | 225 864,93 € | 5 243 682,47 € |
| Année 16 | 256 438,91 € | 215 335,57 € | 4 987 243,56 € |
| Année 17 | 267 419,10 € | 204 355,38 € | 4 719 824,46 € |
| Année 18 | 278 869,45 € | 192 905,03 € | 4 440 955,01 € |
| Année 19 | 290 810,10 € | 180 964,38 € | 4 150 144,91 € |
| Année 20 | 303 262,00 € | 168 512,48 € | 3 846 882,91 € |
| Année 21 | 316 247,06 € | 155 527,42 € | 3 530 635,85 € |
| Année 22 | 329 788,14 € | 141 986,34 € | 3 200 847,71 € |
| Année 23 | 343 909,02 € | 127 865,46 € | 2 856 938,69 € |
| Année 24 | 358 634,51 € | 113 139,97 € | 2 498 304,18 € |
| Année 25 | 373 990,52 € | 97 783,96 € | 2 124 313,66 € |
| Année 26 | 390 004,06 € | 81 770,42 € | 1 734 309,60 € |
| Année 27 | 406 703,25 € | 65 071,23 € | 1 327 606,35 € |
| Année 28 | 424 117,48 € | 47 657,00 € | 903 488,87 € |
| Année 29 | 442 277,34 € | 29 497,14 € | 461 211,53 € |
| Année 30 | 461 211,53 € | 10 559,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 039 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 474 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 327 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 988 € (2,5%).