Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 962,15 € | 47 962,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 340 € / mois | 137 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 160 € | 8 790 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 488 € | 8 342 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 715,53 € | 294 830,27 € | 7 858 784,47 € |
| Année 2 | 291 221,87 € | 284 323,93 € | 7 567 562,60 € |
| Année 3 | 302 121,48 € | 273 424,32 € | 7 265 441,12 € |
| Année 4 | 313 429,00 € | 262 116,80 € | 6 952 012,12 € |
| Année 5 | 325 159,73 € | 250 386,07 € | 6 626 852,39 € |
| Année 6 | 337 329,50 € | 238 216,30 € | 6 289 522,89 € |
| Année 7 | 349 954,77 € | 225 591,03 € | 5 939 568,12 € |
| Année 8 | 363 052,56 € | 212 493,24 € | 5 576 515,56 € |
| Année 9 | 376 640,57 € | 198 905,23 € | 5 199 874,99 € |
| Année 10 | 390 737,12 € | 184 808,68 € | 4 809 137,87 € |
| Année 11 | 405 361,26 € | 170 184,54 € | 4 403 776,61 € |
| Année 12 | 420 532,76 € | 155 013,04 € | 3 983 243,85 € |
| Année 13 | 436 272,05 € | 139 273,75 € | 3 546 971,80 € |
| Année 14 | 452 600,46 € | 122 945,34 € | 3 094 371,34 € |
| Année 15 | 469 539,95 € | 106 005,85 € | 2 624 831,39 € |
| Année 16 | 487 113,49 € | 88 432,31 € | 2 137 717,90 € |
| Année 17 | 505 344,72 € | 70 201,08 € | 1 632 373,18 € |
| Année 18 | 524 258,30 € | 51 287,50 € | 1 108 114,88 € |
| Année 19 | 543 879,75 € | 31 666,05 € | 564 235,13 € |
| Année 20 | 564 235,13 € | 11 310,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 139 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.