Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 139 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 847,71 € | 41 847,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 811 € / mois | 119 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 160 € | 8 790 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 488 € | 8 342 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 139 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 361,70 € | 301 810,82 € | 7 939 138,30 € |
| Année 2 | 208 005,78 € | 294 166,74 € | 7 731 132,52 € |
| Année 3 | 215 941,46 € | 286 231,06 € | 7 515 191,06 € |
| Année 4 | 224 179,89 € | 277 992,63 € | 7 291 011,17 € |
| Année 5 | 232 732,66 € | 269 439,86 € | 7 058 278,51 € |
| Année 6 | 241 611,71 € | 260 560,81 € | 6 816 666,80 € |
| Année 7 | 250 829,50 € | 251 343,02 € | 6 565 837,30 € |
| Année 8 | 260 398,97 € | 241 773,55 € | 6 305 438,33 € |
| Année 9 | 270 333,53 € | 231 838,99 € | 6 035 104,80 € |
| Année 10 | 280 647,11 € | 221 525,41 € | 5 754 457,69 € |
| Année 11 | 291 354,16 € | 210 818,36 € | 5 463 103,53 € |
| Année 12 | 302 469,70 € | 199 702,82 € | 5 160 633,83 € |
| Année 13 | 314 009,31 € | 188 163,21 € | 4 846 624,52 € |
| Année 14 | 325 989,17 € | 176 183,35 € | 4 520 635,35 € |
| Année 15 | 338 426,07 € | 163 746,45 € | 4 182 209,28 € |
| Année 16 | 351 337,46 € | 150 835,06 € | 3 830 871,82 € |
| Année 17 | 364 741,44 € | 137 431,08 € | 3 466 130,38 € |
| Année 18 | 378 656,81 € | 123 515,71 € | 3 087 473,57 € |
| Année 19 | 393 103,05 € | 109 069,47 € | 2 694 370,52 € |
| Année 20 | 408 100,43 € | 94 072,09 € | 2 286 270,09 € |
| Année 21 | 423 669,99 € | 78 502,53 € | 1 862 600,10 € |
| Année 22 | 439 833,55 € | 62 338,97 € | 1 422 766,55 € |
| Année 23 | 456 613,76 € | 45 558,76 € | 966 152,79 € |
| Année 24 | 474 034,17 € | 28 138,35 € | 492 118,62 € |
| Année 25 | 492 118,62 € | 10 053,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 139 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 674 € pour cette enveloppe de financement.