Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 239 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 551,40 € | 48 551,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 125 € / mois | 138 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 160 € | 8 898 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 988 € | 8 445 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 164,32 € | 298 452,48 € | 7 955 335,68 € |
| Année 2 | 294 799,75 € | 287 817,05 € | 7 660 535,93 € |
| Année 3 | 305 833,25 € | 276 783,55 € | 7 354 702,68 € |
| Année 4 | 317 279,68 € | 265 337,12 € | 7 037 423,00 € |
| Année 5 | 329 154,56 € | 253 462,24 € | 6 708 268,44 € |
| Année 6 | 341 473,84 € | 241 142,96 € | 6 366 794,60 € |
| Année 7 | 354 254,21 € | 228 362,59 € | 6 012 540,39 € |
| Année 8 | 367 512,90 € | 215 103,90 € | 5 645 027,49 € |
| Année 9 | 381 267,83 € | 201 348,97 € | 5 263 759,66 € |
| Année 10 | 395 537,56 € | 187 079,24 € | 4 868 222,10 € |
| Année 11 | 410 341,42 € | 172 275,38 € | 4 457 880,68 € |
| Année 12 | 425 699,28 € | 156 917,52 € | 4 032 181,40 € |
| Année 13 | 441 631,97 € | 140 984,83 € | 3 590 549,43 € |
| Année 14 | 458 160,96 € | 124 455,84 € | 3 132 388,47 € |
| Année 15 | 475 308,60 € | 107 308,20 € | 2 657 079,87 € |
| Année 16 | 493 098,01 € | 89 518,79 € | 2 163 981,86 € |
| Année 17 | 511 553,22 € | 71 063,58 € | 1 652 428,64 € |
| Année 18 | 530 699,16 € | 51 917,64 € | 1 121 729,48 € |
| Année 19 | 550 561,70 € | 32 055,10 € | 571 167,78 € |
| Année 20 | 571 167,78 € | 11 449,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 239 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 874 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 823 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 718 €.