Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 239 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 226,98 € | 59 226,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 476 € / mois | 169 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 160 € | 8 898 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 988 € | 8 445 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 639,70 € | 288 084,06 € | 7 816 860,30 € |
| Année 2 | 438 020,95 € | 272 702,81 € | 7 378 839,35 € |
| Année 3 | 453 961,98 € | 256 761,78 € | 6 924 877,37 € |
| Année 4 | 470 483,17 € | 240 240,59 € | 6 454 394,20 € |
| Année 5 | 487 605,60 € | 223 118,16 € | 5 966 788,60 € |
| Année 6 | 505 351,19 € | 205 372,57 € | 5 461 437,41 € |
| Année 7 | 523 742,57 € | 186 981,19 € | 4 937 694,84 € |
| Année 8 | 542 803,30 € | 167 920,46 € | 4 394 891,54 € |
| Année 9 | 562 557,69 € | 148 166,07 € | 3 832 333,85 € |
| Année 10 | 583 031,04 € | 127 692,72 € | 3 249 302,81 € |
| Année 11 | 604 249,47 € | 106 474,29 € | 2 645 053,34 € |
| Année 12 | 626 240,09 € | 84 483,67 € | 2 018 813,25 € |
| Année 13 | 649 031,03 € | 61 692,73 € | 1 369 782,22 € |
| Année 14 | 672 651,42 € | 38 072,34 € | 697 130,80 € |
| Année 15 | 697 130,80 € | 13 592,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 239 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 823 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 220 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.