Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 339 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 945,79 € | 59 945,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 654 € / mois | 171 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 160 € | 9 006 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 488 € | 8 547 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 769,06 € | 291 580,42 € | 7 911 730,94 € |
| Année 2 | 443 336,99 € | 276 012,49 € | 7 468 393,95 € |
| Année 3 | 459 471,47 € | 259 878,01 € | 7 008 922,48 € |
| Année 4 | 476 193,16 € | 243 156,32 € | 6 532 729,32 € |
| Année 5 | 493 523,41 € | 225 826,07 € | 6 039 205,91 € |
| Année 6 | 511 484,35 € | 207 865,13 € | 5 527 721,56 € |
| Année 7 | 530 098,95 € | 189 250,53 € | 4 997 622,61 € |
| Année 8 | 549 391,00 € | 169 958,48 € | 4 448 231,61 € |
| Année 9 | 569 385,14 € | 149 964,34 € | 3 878 846,47 € |
| Année 10 | 590 106,95 € | 129 242,53 € | 3 288 739,52 € |
| Année 11 | 611 582,90 € | 107 766,58 € | 2 677 156,62 € |
| Année 12 | 633 840,40 € | 85 509,08 € | 2 043 316,22 € |
| Année 13 | 656 907,96 € | 62 441,52 € | 1 386 408,26 € |
| Année 14 | 680 815,01 € | 38 534,47 € | 705 593,25 € |
| Année 15 | 705 593,25 € | 13 757,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 339 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 274 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.