Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 439 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 664,61 € | 60 664,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 832 € / mois | 173 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 160 € | 9 114 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 988 € | 8 650 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 898,52 € | 295 076,80 € | 8 006 601,48 € |
| Année 2 | 448 653,11 € | 279 322,21 € | 7 557 948,37 € |
| Année 3 | 464 981,09 € | 262 994,23 € | 7 092 967,28 € |
| Année 4 | 481 903,28 € | 246 072,04 € | 6 611 064,00 € |
| Année 5 | 499 441,32 € | 228 534,00 € | 6 111 622,68 € |
| Année 6 | 517 617,66 € | 210 357,66 € | 5 594 005,02 € |
| Année 7 | 536 455,48 € | 191 519,84 € | 5 057 549,54 € |
| Année 8 | 555 978,86 € | 171 996,46 € | 4 501 570,68 € |
| Année 9 | 576 212,76 € | 151 762,56 € | 3 925 357,92 € |
| Année 10 | 597 183,05 € | 130 792,27 € | 3 328 174,87 € |
| Année 11 | 618 916,49 € | 109 058,83 € | 2 709 258,38 € |
| Année 12 | 641 440,91 € | 86 534,41 € | 2 067 817,47 € |
| Année 13 | 664 785,06 € | 63 190,26 € | 1 403 032,41 € |
| Année 14 | 688 978,79 € | 38 996,53 € | 714 053,62 € |
| Année 15 | 714 053,62 € | 13 922,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 439 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 327 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.