Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 439 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 390,10 € | 43 390,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 485 € / mois | 123 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 160 € | 9 114 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 988 € | 8 650 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 439 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 746,44 € | 312 934,76 € | 8 231 753,56 € |
| Année 2 | 215 672,25 € | 305 008,95 € | 8 016 081,31 € |
| Année 3 | 223 900,43 € | 296 780,77 € | 7 792 180,88 € |
| Année 4 | 232 442,51 € | 288 238,69 € | 7 559 738,37 € |
| Année 5 | 241 310,50 € | 279 370,70 € | 7 318 427,87 € |
| Année 6 | 250 516,81 € | 270 164,39 € | 7 067 911,06 € |
| Année 7 | 260 074,34 € | 260 606,86 € | 6 807 836,72 € |
| Année 8 | 269 996,50 € | 250 684,70 € | 6 537 840,22 € |
| Année 9 | 280 297,23 € | 240 383,97 € | 6 257 542,99 € |
| Année 10 | 290 990,94 € | 229 690,26 € | 5 966 552,05 € |
| Année 11 | 302 092,61 € | 218 588,59 € | 5 664 459,44 € |
| Année 12 | 313 617,85 € | 207 063,35 € | 5 350 841,59 € |
| Année 13 | 325 582,77 € | 195 098,43 € | 5 025 258,82 € |
| Année 14 | 338 004,18 € | 182 677,02 € | 4 687 254,64 € |
| Année 15 | 350 899,48 € | 169 781,72 € | 4 336 355,16 € |
| Année 16 | 364 286,75 € | 156 394,45 € | 3 972 068,41 € |
| Année 17 | 378 184,75 € | 142 496,45 € | 3 593 883,66 € |
| Année 18 | 392 612,97 € | 128 068,23 € | 3 201 270,69 € |
| Année 19 | 407 591,68 € | 113 089,52 € | 2 793 679,01 € |
| Année 20 | 423 141,84 € | 97 539,36 € | 2 370 537,17 € |
| Année 21 | 439 285,24 € | 81 395,96 € | 1 931 251,93 € |
| Année 22 | 456 044,54 € | 64 636,66 € | 1 475 207,39 € |
| Année 23 | 473 443,22 € | 47 237,98 € | 1 001 764,17 € |
| Année 24 | 491 505,70 € | 29 175,50 € | 510 258,47 € |
| Année 25 | 510 258,47 € | 10 423,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 439 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 274 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.