Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 389 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 305,20 € | 60 305,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 743 € / mois | 172 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 160 € | 9 060 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 738 € | 8 599 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 333,77 € | 293 328,63 € | 7 959 166,23 € |
| Année 2 | 445 995,05 € | 277 667,35 € | 7 513 171,18 € |
| Année 3 | 462 226,28 € | 261 436,12 € | 7 050 944,90 € |
| Année 4 | 479 048,23 € | 244 614,17 € | 6 571 896,67 € |
| Année 5 | 496 482,37 € | 227 180,03 € | 6 075 414,30 € |
| Année 6 | 514 550,98 € | 209 111,42 € | 5 560 863,32 € |
| Année 7 | 533 277,19 € | 190 385,21 € | 5 027 586,13 € |
| Année 8 | 552 684,93 € | 170 977,47 € | 4 474 901,20 € |
| Année 9 | 572 798,95 € | 150 863,45 € | 3 902 102,25 € |
| Année 10 | 593 645,00 € | 130 017,40 € | 3 308 457,25 € |
| Année 11 | 615 249,70 € | 108 412,70 € | 2 693 207,55 € |
| Année 12 | 637 640,64 € | 86 021,76 € | 2 055 566,91 € |
| Année 13 | 660 846,50 € | 62 815,90 € | 1 394 720,41 € |
| Année 14 | 684 896,89 € | 38 765,51 € | 709 823,52 € |
| Année 15 | 709 823,52 € | 13 839,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 389 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 301 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 838 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.