Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 389 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 026,10 € | 41 026,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 322 € / mois | 117 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 160 € | 9 060 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 738 € | 8 599 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 389 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 680,00 € | 349 633,20 € | 8 246 820,00 € |
| Année 2 | 148 789,27 € | 343 523,93 € | 8 098 030,73 € |
| Année 3 | 155 160,13 € | 337 153,07 € | 7 942 870,60 € |
| Année 4 | 161 803,75 € | 330 509,45 € | 7 781 066,85 € |
| Année 5 | 168 731,90 € | 323 581,30 € | 7 612 334,95 € |
| Année 6 | 175 956,65 € | 316 356,55 € | 7 436 378,30 € |
| Année 7 | 183 490,77 € | 308 822,43 € | 7 252 887,53 € |
| Année 8 | 191 347,47 € | 300 965,73 € | 7 061 540,06 € |
| Année 9 | 199 540,59 € | 292 772,61 € | 6 861 999,47 € |
| Année 10 | 208 084,50 € | 284 228,70 € | 6 653 914,97 € |
| Année 11 | 216 994,29 € | 275 318,91 € | 6 436 920,68 € |
| Année 12 | 226 285,57 € | 266 027,63 € | 6 210 635,11 € |
| Année 13 | 235 974,65 € | 256 338,55 € | 5 974 660,46 € |
| Année 14 | 246 078,62 € | 246 234,58 € | 5 728 581,84 € |
| Année 15 | 256 615,19 € | 235 698,01 € | 5 471 966,65 € |
| Année 16 | 267 602,97 € | 224 710,23 € | 5 204 363,68 € |
| Année 17 | 279 061,20 € | 213 252,00 € | 4 925 302,48 € |
| Année 18 | 291 010,05 € | 201 303,15 € | 4 634 292,43 € |
| Année 19 | 303 470,49 € | 188 842,71 € | 4 330 821,94 € |
| Année 20 | 316 464,49 € | 175 848,71 € | 4 014 357,45 € |
| Année 21 | 330 014,88 € | 162 298,32 € | 3 684 342,57 € |
| Année 22 | 344 145,46 € | 148 167,74 € | 3 340 197,11 € |
| Année 23 | 358 881,09 € | 133 432,11 € | 2 981 316,02 € |
| Année 24 | 374 247,66 € | 118 065,54 € | 2 607 068,36 € |
| Année 25 | 390 272,21 € | 102 040,99 € | 2 216 796,15 € |
| Année 26 | 406 982,88 € | 85 330,32 € | 1 809 813,27 € |
| Année 27 | 424 409,06 € | 67 904,14 € | 1 385 404,21 € |
| Année 28 | 442 581,43 € | 49 731,77 € | 942 822,78 € |
| Année 29 | 461 531,89 € | 30 781,31 € | 481 290,89 € |
| Année 30 | 481 290,89 € | 11 019,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 389 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 217 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 838 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.