Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 589 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 721,26 € | 44 721,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 519 € / mois | 127 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 160 € | 8 196 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 738 € | 7 779 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 747,04 € | 274 908,08 € | 7 327 752,96 € |
| Année 2 | 271 543,47 € | 265 111,65 € | 7 056 209,49 € |
| Année 3 | 281 706,55 € | 254 948,57 € | 6 774 502,94 € |
| Année 4 | 292 249,99 € | 244 405,13 € | 6 482 252,95 € |
| Année 5 | 303 188,04 € | 233 467,08 € | 6 179 064,91 € |
| Année 6 | 314 535,51 € | 222 119,61 € | 5 864 529,40 € |
| Année 7 | 326 307,67 € | 210 347,45 € | 5 538 221,73 € |
| Année 8 | 338 520,39 € | 198 134,73 € | 5 199 701,34 € |
| Année 9 | 351 190,23 € | 185 464,89 € | 4 848 511,11 € |
| Année 10 | 364 334,25 € | 172 320,87 € | 4 484 176,86 € |
| Année 11 | 377 970,22 € | 158 684,90 € | 4 106 206,64 € |
| Année 12 | 392 116,54 € | 144 538,58 € | 3 714 090,10 € |
| Année 13 | 406 792,30 € | 129 862,82 € | 3 307 297,80 € |
| Année 14 | 422 017,36 € | 114 637,76 € | 2 885 280,44 € |
| Année 15 | 437 812,25 € | 98 842,87 € | 2 447 468,19 € |
| Année 16 | 454 198,29 € | 82 456,83 € | 1 993 269,90 € |
| Année 17 | 471 197,62 € | 65 457,50 € | 1 522 072,28 € |
| Année 18 | 488 833,14 € | 47 821,98 € | 1 033 239,14 € |
| Année 19 | 507 128,74 € | 29 526,38 € | 526 110,40 € |
| Année 20 | 526 110,40 € | 10 546,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 589 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 775 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 607 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 738 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.