Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 589 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 554,66 € | 54 554,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 317 € / mois | 155 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 160 € | 8 196 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 738 € | 7 779 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 298,33 € | 265 357,59 € | 7 200 201,67 € |
| Année 2 | 403 466,19 € | 251 189,73 € | 6 796 735,48 € |
| Année 3 | 418 149,62 € | 236 506,30 € | 6 378 585,86 € |
| Année 4 | 433 367,51 € | 221 288,41 € | 5 945 218,35 € |
| Année 5 | 449 139,15 € | 205 516,77 € | 5 496 079,20 € |
| Année 6 | 465 484,82 € | 189 171,10 € | 5 030 594,38 € |
| Année 7 | 482 425,35 € | 172 230,57 € | 4 548 169,03 € |
| Année 8 | 499 982,41 € | 154 673,51 € | 4 048 186,62 € |
| Année 9 | 518 178,41 € | 136 477,51 € | 3 530 008,21 € |
| Année 10 | 537 036,63 € | 117 619,29 € | 2 992 971,58 € |
| Année 11 | 556 581,16 € | 98 074,76 € | 2 436 390,42 € |
| Année 12 | 576 837,00 € | 77 818,92 € | 1 859 553,42 € |
| Année 13 | 597 829,99 € | 56 825,93 € | 1 261 723,43 € |
| Année 14 | 619 586,99 € | 35 068,93 € | 642 136,44 € |
| Année 15 | 642 136,44 € | 12 520,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 589 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 870 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.