Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 489 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 835,85 € | 53 835,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 139 € / mois | 153 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 160 € | 8 088 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 238 € | 7 676 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 168,99 € | 261 861,21 € | 7 105 331,01 € |
| Année 2 | 398 150,17 € | 247 880,03 € | 6 707 180,84 € |
| Année 3 | 412 640,16 € | 233 390,04 € | 6 294 540,68 € |
| Année 4 | 427 657,49 € | 218 372,71 € | 5 866 883,19 € |
| Année 5 | 443 221,36 € | 202 808,84 € | 5 423 661,83 € |
| Année 6 | 459 351,66 € | 186 678,54 € | 4 964 310,17 € |
| Année 7 | 476 068,97 € | 169 961,23 € | 4 488 241,20 € |
| Année 8 | 493 394,69 € | 152 635,51 € | 3 994 846,51 € |
| Année 9 | 511 350,95 € | 134 679,25 € | 3 483 495,56 € |
| Année 10 | 529 960,70 € | 116 069,50 € | 2 953 534,86 € |
| Année 11 | 549 247,72 € | 96 782,48 € | 2 404 287,14 € |
| Année 12 | 569 236,65 € | 76 793,55 € | 1 835 050,49 € |
| Année 13 | 589 953,07 € | 56 077,13 € | 1 245 097,42 € |
| Année 14 | 611 423,40 € | 34 606,80 € | 633 674,02 € |
| Année 15 | 633 674,02 € | 12 355,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 489 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 748 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 817 €.