Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 489 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 132,01 € | 44 132,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 733 € / mois | 126 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 160 € | 8 088 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 238 € | 7 676 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 298,26 € | 271 285,86 € | 7 231 201,74 € |
| Année 2 | 267 965,60 € | 261 618,52 € | 6 963 236,14 € |
| Année 3 | 277 994,78 € | 251 589,34 € | 6 685 241,36 € |
| Année 4 | 288 399,30 € | 241 184,82 € | 6 396 842,06 € |
| Année 5 | 299 193,26 € | 230 390,86 € | 6 097 648,80 € |
| Année 6 | 310 391,18 € | 219 192,94 € | 5 787 257,62 € |
| Année 7 | 322 008,21 € | 207 575,91 € | 5 465 249,41 € |
| Année 8 | 334 060,05 € | 195 524,07 € | 5 131 189,36 € |
| Année 9 | 346 562,92 € | 183 021,20 € | 4 784 626,44 € |
| Année 10 | 359 533,78 € | 170 050,34 € | 4 425 092,66 € |
| Année 11 | 372 990,07 € | 156 594,05 € | 4 052 102,59 € |
| Année 12 | 386 950,01 € | 142 634,11 € | 3 665 152,58 € |
| Année 13 | 401 432,42 € | 128 151,70 € | 3 263 720,16 € |
| Année 14 | 416 456,86 € | 113 127,26 € | 2 847 263,30 € |
| Année 15 | 432 043,62 € | 97 540,50 € | 2 415 219,68 € |
| Année 16 | 448 213,76 € | 81 370,36 € | 1 967 005,92 € |
| Année 17 | 464 989,09 € | 64 595,03 € | 1 502 016,83 € |
| Année 18 | 482 392,30 € | 47 191,82 € | 1 019 624,53 € |
| Année 19 | 500 446,83 € | 29 137,29 € | 519 177,70 € |
| Année 20 | 519 177,70 € | 10 407,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 489 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 091 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 874 € pour cette enveloppe de financement.