Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 439 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 837,39 € | 43 837,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 841 € / mois | 125 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 160 € | 8 034 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 988 € | 7 625 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 573,91 € | 269 474,77 € | 7 182 926,09 € |
| Année 2 | 266 176,73 € | 259 871,95 € | 6 916 749,36 € |
| Année 3 | 276 138,94 € | 249 909,74 € | 6 640 610,42 € |
| Année 4 | 286 474,01 € | 239 574,67 € | 6 354 136,41 € |
| Année 5 | 297 195,92 € | 228 852,76 € | 6 056 940,49 € |
| Année 6 | 308 319,09 € | 217 729,59 € | 5 748 621,40 € |
| Année 7 | 319 858,56 € | 206 190,12 € | 5 428 762,84 € |
| Année 8 | 331 829,94 € | 194 218,74 € | 5 096 932,90 € |
| Année 9 | 344 249,37 € | 181 799,31 € | 4 752 683,53 € |
| Année 10 | 357 133,62 € | 168 915,06 € | 4 395 549,91 € |
| Année 11 | 370 500,09 € | 155 548,59 € | 4 025 049,82 € |
| Année 12 | 384 366,81 € | 141 681,87 € | 3 640 683,01 € |
| Année 13 | 398 752,54 € | 127 296,14 € | 3 241 930,47 € |
| Année 14 | 413 676,70 € | 112 371,98 € | 2 828 253,77 € |
| Année 15 | 429 159,41 € | 96 889,27 € | 2 399 094,36 € |
| Année 16 | 445 221,61 € | 80 827,07 € | 1 953 872,75 € |
| Année 17 | 461 884,93 € | 64 163,75 € | 1 491 987,82 € |
| Année 18 | 479 171,94 € | 46 876,74 € | 1 012 815,88 € |
| Année 19 | 497 105,94 € | 28 942,74 € | 515 709,94 € |
| Année 20 | 515 709,94 € | 10 337,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 439 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 250 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 595 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 988 € (2,5%).