Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 439 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 476,44 € | 53 476,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 050 € / mois | 152 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 160 € | 8 034 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 988 € | 7 625 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 604,25 € | 260 113,03 € | 7 057 895,75 € |
| Année 2 | 395 492,08 € | 246 225,20 € | 6 662 403,67 € |
| Année 3 | 409 885,36 € | 231 831,92 € | 6 252 518,31 € |
| Année 4 | 424 802,43 € | 216 914,85 € | 5 827 715,88 € |
| Année 5 | 440 262,39 € | 201 454,89 € | 5 387 453,49 € |
| Année 6 | 456 284,98 € | 185 432,30 € | 4 931 168,51 € |
| Année 7 | 472 890,70 € | 168 826,58 € | 4 458 277,81 € |
| Année 8 | 490 100,77 € | 151 616,51 € | 3 968 177,04 € |
| Année 9 | 507 937,17 € | 133 780,11 € | 3 460 239,87 € |
| Année 10 | 526 422,66 € | 115 294,62 € | 2 933 817,21 € |
| Année 11 | 545 580,92 € | 96 136,36 € | 2 388 236,29 € |
| Année 12 | 565 436,41 € | 76 280,87 € | 1 822 799,88 € |
| Année 13 | 586 014,51 € | 55 702,77 € | 1 236 785,37 € |
| Année 14 | 607 341,50 € | 34 375,78 € | 629 443,87 € |
| Année 15 | 629 443,87 € | 12 272,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 439 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 743 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 790 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.