Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 539 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 426,64 € | 44 426,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 626 € / mois | 126 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 160 € | 8 142 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 488 € | 7 727 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 539 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 022,70 € | 273 096,98 € | 7 279 477,30 € |
| Année 2 | 269 754,58 € | 263 365,10 € | 7 009 722,72 € |
| Année 3 | 279 850,73 € | 253 268,95 € | 6 729 871,99 € |
| Année 4 | 290 324,72 € | 242 794,96 € | 6 439 547,27 € |
| Année 5 | 301 190,73 € | 231 928,95 € | 6 138 356,54 € |
| Année 6 | 312 463,42 € | 220 656,26 € | 5 825 893,12 € |
| Année 7 | 324 158,01 € | 208 961,67 € | 5 501 735,11 € |
| Année 8 | 336 290,29 € | 196 829,39 € | 5 165 444,82 € |
| Année 9 | 348 876,65 € | 184 243,03 € | 4 816 568,17 € |
| Année 10 | 361 934,09 € | 171 185,59 € | 4 454 634,08 € |
| Année 11 | 375 480,24 € | 157 639,44 € | 4 079 153,84 € |
| Année 12 | 389 533,34 € | 143 586,34 € | 3 689 620,50 € |
| Année 13 | 404 112,46 € | 129 007,22 € | 3 285 508,04 € |
| Année 14 | 419 237,21 € | 113 882,47 € | 2 866 270,83 € |
| Année 15 | 434 928,03 € | 98 191,65 € | 2 431 342,80 € |
| Année 16 | 451 206,13 € | 81 913,55 € | 1 980 136,67 € |
| Année 17 | 468 093,45 € | 65 026,23 € | 1 512 043,22 € |
| Année 18 | 485 612,82 € | 47 506,86 € | 1 026 430,40 € |
| Année 19 | 503 787,90 € | 29 331,78 € | 522 642,50 € |
| Année 20 | 522 642,50 € | 10 476,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 539 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 474 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 933 €.