Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 715 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 460,37 € | 55 460,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 062 € / mois | 158 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 240 € | 8 332 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 888 € | 7 908 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 761,41 € | 269 763,03 € | 7 319 738,59 € |
| Année 2 | 410 164,49 € | 255 359,95 € | 6 909 574,10 € |
| Année 3 | 425 091,74 € | 240 432,70 € | 6 484 482,36 € |
| Année 4 | 440 562,22 € | 224 962,22 € | 6 043 920,14 € |
| Année 5 | 456 595,70 € | 208 928,74 € | 5 587 324,44 € |
| Année 6 | 473 212,76 € | 192 311,68 € | 5 114 111,68 € |
| Année 7 | 490 434,52 € | 175 089,92 € | 4 623 677,16 € |
| Année 8 | 508 283,04 € | 157 241,40 € | 4 115 394,12 € |
| Année 9 | 526 781,16 € | 138 743,28 € | 3 588 612,96 € |
| Année 10 | 545 952,44 € | 119 572,00 € | 3 042 660,52 € |
| Année 11 | 565 821,47 € | 99 702,97 € | 2 476 839,05 € |
| Année 12 | 586 413,56 € | 79 110,88 € | 1 890 425,49 € |
| Année 13 | 607 755,10 € | 57 769,34 € | 1 282 670,39 € |
| Année 14 | 629 873,32 € | 35 651,12 € | 652 797,07 € |
| Année 15 | 652 797,07 € | 12 727,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 715 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 458 €.