Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 715 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 667,79 € | 39 667,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 205 € / mois | 113 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 240 € | 8 332 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 888 € | 7 908 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 715 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 924,48 € | 286 089,00 € | 7 525 575,52 € |
| Année 2 | 197 170,36 € | 278 843,12 € | 7 328 405,16 € |
| Année 3 | 204 692,65 € | 271 320,83 € | 7 123 712,51 € |
| Année 4 | 212 501,95 € | 263 511,53 € | 6 911 210,56 € |
| Année 5 | 220 609,18 € | 255 404,30 € | 6 690 601,38 € |
| Année 6 | 229 025,69 € | 246 987,79 € | 6 461 575,69 € |
| Année 7 | 237 763,33 € | 238 250,15 € | 6 223 812,36 € |
| Année 8 | 246 834,30 € | 229 179,18 € | 5 976 978,06 € |
| Année 9 | 256 251,34 € | 219 762,14 € | 5 720 726,72 € |
| Année 10 | 266 027,66 € | 209 985,82 € | 5 454 699,06 € |
| Année 11 | 276 176,98 € | 199 836,50 € | 5 178 522,08 € |
| Année 12 | 286 713,49 € | 189 299,99 € | 4 891 808,59 € |
| Année 13 | 297 651,97 € | 178 361,51 € | 4 594 156,62 € |
| Année 14 | 309 007,78 € | 167 005,70 € | 4 285 148,84 € |
| Année 15 | 320 796,82 € | 155 216,66 € | 3 964 352,02 € |
| Année 16 | 333 035,64 € | 142 977,84 € | 3 631 316,38 € |
| Année 17 | 345 741,38 € | 130 272,10 € | 3 285 575,00 € |
| Année 18 | 358 931,87 € | 117 081,61 € | 2 926 643,13 € |
| Année 19 | 372 625,57 € | 103 387,91 € | 2 554 017,56 € |
| Année 20 | 386 841,75 € | 89 171,73 € | 2 167 175,81 € |
| Année 21 | 401 600,22 € | 74 413,26 € | 1 765 575,59 € |
| Année 22 | 416 921,81 € | 59 091,67 € | 1 348 653,78 € |
| Année 23 | 432 827,90 € | 43 185,58 € | 915 825,88 € |
| Année 24 | 449 340,85 € | 26 672,63 € | 466 485,03 € |
| Année 25 | 466 485,03 € | 9 529,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 715 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 337 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 888 € (2,5%).