Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 615 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 153,66 € | 39 153,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 647 € / mois | 111 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 240 € | 8 224 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 388 € | 7 805 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 615 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 462,90 € | 282 381,02 € | 7 428 037,10 € |
| Année 2 | 194 614,85 € | 275 229,07 € | 7 233 422,25 € |
| Année 3 | 202 039,67 € | 267 804,25 € | 7 031 382,58 € |
| Année 4 | 209 747,76 € | 260 096,16 € | 6 821 634,82 € |
| Année 5 | 217 749,90 € | 252 094,02 € | 6 603 884,92 € |
| Année 6 | 226 057,33 € | 243 786,59 € | 6 377 827,59 € |
| Année 7 | 234 681,70 € | 235 162,22 € | 6 143 145,89 € |
| Année 8 | 243 635,12 € | 226 208,80 € | 5 899 510,77 € |
| Année 9 | 252 930,11 € | 216 913,81 € | 5 646 580,66 € |
| Année 10 | 262 579,74 € | 207 264,18 € | 5 384 000,92 € |
| Année 11 | 272 597,48 € | 197 246,44 € | 5 111 403,44 € |
| Année 12 | 282 997,43 € | 186 846,49 € | 4 828 406,01 € |
| Année 13 | 293 794,15 € | 176 049,77 € | 4 534 611,86 € |
| Année 14 | 305 002,77 € | 164 841,15 € | 4 229 609,09 € |
| Année 15 | 316 639,02 € | 153 204,90 € | 3 912 970,07 € |
| Année 16 | 328 719,23 € | 141 124,69 € | 3 584 250,84 € |
| Année 17 | 341 260,27 € | 128 583,65 € | 3 242 990,57 € |
| Année 18 | 354 279,79 € | 115 564,13 € | 2 888 710,78 € |
| Année 19 | 367 796,03 € | 102 047,89 € | 2 520 914,75 € |
| Année 20 | 381 827,92 € | 88 016,00 € | 2 139 086,83 € |
| Année 21 | 396 395,13 € | 73 448,79 € | 1 742 691,70 € |
| Année 22 | 411 518,14 € | 58 325,78 € | 1 331 173,56 € |
| Année 23 | 427 218,08 € | 42 625,84 € | 903 955,48 € |
| Année 24 | 443 517,02 € | 26 326,90 € | 460 438,46 € |
| Année 25 | 460 438,46 € | 9 406,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 615 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 609 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.