Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 463,72 € | 45 463,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 769 € / mois | 129 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 240 € | 8 332 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 888 € | 7 908 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 092,57 € | 279 472,07 € | 7 449 407,43 € |
| Année 2 | 276 051,63 € | 269 513,01 € | 7 173 355,80 € |
| Année 3 | 286 383,45 € | 259 181,19 € | 6 886 972,35 € |
| Année 4 | 297 101,93 € | 248 462,71 € | 6 589 870,42 € |
| Année 5 | 308 221,59 € | 237 343,05 € | 6 281 648,83 € |
| Année 6 | 319 757,42 € | 225 807,22 € | 5 961 891,41 € |
| Année 7 | 331 725,03 € | 213 839,61 € | 5 630 166,38 € |
| Année 8 | 344 140,50 € | 201 424,14 € | 5 286 025,88 € |
| Année 9 | 357 020,69 € | 188 543,95 € | 4 929 005,19 € |
| Année 10 | 370 382,91 € | 175 181,73 € | 4 558 622,28 € |
| Année 11 | 384 245,30 € | 161 319,34 € | 4 174 376,98 € |
| Année 12 | 398 626,46 € | 146 938,18 € | 3 775 750,52 € |
| Année 13 | 413 545,89 € | 132 018,75 € | 3 362 204,63 € |
| Année 14 | 429 023,70 € | 116 540,94 € | 2 933 180,93 € |
| Année 15 | 445 080,80 € | 100 483,84 € | 2 488 100,13 € |
| Année 16 | 461 738,89 € | 83 825,75 € | 2 026 361,24 € |
| Année 17 | 479 020,44 € | 66 544,20 € | 1 547 340,80 € |
| Année 18 | 496 948,75 € | 48 615,89 € | 1 050 392,05 € |
| Année 19 | 515 548,10 € | 30 016,54 € | 534 843,95 € |
| Année 20 | 534 843,95 € | 10 721,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 715 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 771 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 896 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.