Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 815 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 052,97 € | 46 052,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 554 € / mois | 131 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 240 € | 8 440 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 388 € | 8 010 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 541,36 € | 283 094,28 € | 7 545 958,64 € |
| Année 2 | 279 629,49 € | 273 006,15 € | 7 266 329,15 € |
| Année 3 | 290 095,21 € | 262 540,43 € | 6 976 233,94 € |
| Année 4 | 300 952,64 € | 251 683,00 € | 6 675 281,30 € |
| Année 5 | 312 216,41 € | 240 419,23 € | 6 363 064,89 € |
| Année 6 | 323 901,75 € | 228 733,89 € | 6 039 163,14 € |
| Année 7 | 336 024,45 € | 216 611,19 € | 5 703 138,69 € |
| Année 8 | 348 600,85 € | 204 034,79 € | 5 354 537,84 € |
| Année 9 | 361 647,99 € | 190 987,65 € | 4 992 889,85 € |
| Année 10 | 375 183,41 € | 177 452,23 € | 4 617 706,44 € |
| Année 11 | 389 225,43 € | 163 410,21 € | 4 228 481,01 € |
| Année 12 | 403 792,98 € | 148 842,66 € | 3 824 688,03 € |
| Année 13 | 418 905,80 € | 133 729,84 € | 3 405 782,23 € |
| Année 14 | 434 584,22 € | 118 051,42 € | 2 971 198,01 € |
| Année 15 | 450 849,43 € | 101 786,21 € | 2 520 348,58 € |
| Année 16 | 467 723,40 € | 84 912,24 € | 2 052 625,18 € |
| Année 17 | 485 228,94 € | 67 406,70 € | 1 567 396,24 € |
| Année 18 | 503 389,63 € | 49 246,01 € | 1 064 006,61 € |
| Année 19 | 522 230,04 € | 30 405,60 € | 541 776,57 € |
| Année 20 | 541 776,57 € | 10 860,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 815 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 625 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 388 € (2,5%).