Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 815 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 219,14 € | 38 219,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 816 € / mois | 109 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 240 € | 8 440 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 388 € | 8 010 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 815 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 917,99 € | 325 711,69 € | 7 682 582,01 € |
| Année 2 | 138 609,27 € | 320 020,41 € | 7 543 972,74 € |
| Année 3 | 144 544,25 € | 314 085,43 € | 7 399 428,49 € |
| Année 4 | 150 733,33 € | 307 896,35 € | 7 248 695,16 € |
| Année 5 | 157 187,44 € | 301 442,24 € | 7 091 507,72 € |
| Année 6 | 163 917,87 € | 294 711,81 € | 6 927 589,85 € |
| Année 7 | 170 936,51 € | 287 693,17 € | 6 756 653,34 € |
| Année 8 | 178 255,67 € | 280 374,01 € | 6 578 397,67 € |
| Année 9 | 185 888,23 € | 272 741,45 € | 6 392 509,44 € |
| Année 10 | 193 847,61 € | 264 782,07 € | 6 198 661,83 € |
| Année 11 | 202 147,75 € | 256 481,93 € | 5 996 514,08 € |
| Année 12 | 210 803,34 € | 247 826,34 € | 5 785 710,74 € |
| Année 13 | 219 829,51 € | 238 800,17 € | 5 565 881,23 € |
| Année 14 | 229 242,18 € | 229 387,50 € | 5 336 639,05 € |
| Année 15 | 239 057,87 € | 219 571,81 € | 5 097 581,18 € |
| Année 16 | 249 293,86 € | 209 335,82 € | 4 848 287,32 € |
| Année 17 | 259 968,10 € | 198 661,58 € | 4 588 319,22 € |
| Année 18 | 271 099,43 € | 187 530,25 € | 4 317 219,79 € |
| Année 19 | 282 707,37 € | 175 922,31 € | 4 034 512,42 € |
| Année 20 | 294 812,34 € | 163 817,34 € | 3 739 700,08 € |
| Année 21 | 307 435,61 € | 151 194,07 € | 3 432 264,47 € |
| Année 22 | 320 599,38 € | 138 030,30 € | 3 111 665,09 € |
| Année 23 | 334 326,81 € | 124 302,87 € | 2 777 338,28 € |
| Année 24 | 348 642,02 € | 109 987,66 € | 2 428 696,26 € |
| Année 25 | 363 570,17 € | 95 059,51 € | 2 065 126,09 € |
| Année 26 | 379 137,55 € | 79 492,13 € | 1 685 988,54 € |
| Année 27 | 395 371,44 € | 63 258,24 € | 1 290 617,10 € |
| Année 28 | 412 300,47 € | 46 329,21 € | 878 316,63 € |
| Année 29 | 429 954,35 € | 28 675,33 € | 448 362,28 € |
| Année 30 | 448 362,28 € | 10 265,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 815 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 781 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 198 €.