Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 865 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 347,60 € | 46 347,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 447 € / mois | 132 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 240 € | 8 494 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 638 € | 8 062 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 265,81 € | 284 905,39 € | 7 594 234,19 € |
| Année 2 | 281 418,50 € | 274 752,70 € | 7 312 815,69 € |
| Année 3 | 291 951,18 € | 264 220,02 € | 7 020 864,51 € |
| Année 4 | 302 878,04 € | 253 293,16 € | 6 717 986,47 € |
| Année 5 | 314 213,88 € | 241 957,32 € | 6 403 772,59 € |
| Année 6 | 325 973,98 € | 230 197,22 € | 6 077 798,61 € |
| Année 7 | 338 174,24 € | 217 996,96 € | 5 739 624,37 € |
| Année 8 | 350 831,11 € | 205 340,09 € | 5 388 793,26 € |
| Année 9 | 363 961,71 € | 192 209,49 € | 5 024 831,55 € |
| Année 10 | 377 583,73 € | 178 587,47 € | 4 647 247,82 € |
| Année 11 | 391 715,60 € | 164 455,60 € | 4 255 532,22 € |
| Année 12 | 406 376,36 € | 149 794,84 € | 3 849 155,86 € |
| Année 13 | 421 585,84 € | 134 585,36 € | 3 427 570,02 € |
| Année 14 | 437 364,57 € | 118 806,63 € | 2 990 205,45 € |
| Année 15 | 453 733,85 € | 102 437,35 € | 2 536 471,60 € |
| Année 16 | 470 715,79 € | 85 455,41 € | 2 065 755,81 € |
| Année 17 | 488 333,31 € | 67 837,89 € | 1 577 422,50 € |
| Année 18 | 506 610,21 € | 49 560,99 € | 1 070 812,29 € |
| Année 19 | 525 571,14 € | 30 600,06 € | 545 241,15 € |
| Année 20 | 545 241,15 € | 10 929,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 865 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 786 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.