Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 965 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 936,85 € | 46 936,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 233 € / mois | 134 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 240 € | 8 602 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 138 € | 8 164 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 714,59 € | 288 527,61 € | 7 690 785,41 € |
| Année 2 | 284 996,35 € | 278 245,85 € | 7 405 789,06 € |
| Année 3 | 295 662,93 € | 267 579,27 € | 7 110 126,13 € |
| Année 4 | 306 728,74 € | 256 513,46 € | 6 803 397,39 € |
| Année 5 | 318 208,72 € | 245 033,48 € | 6 485 188,67 € |
| Année 6 | 330 118,32 € | 233 123,88 € | 6 155 070,35 € |
| Année 7 | 342 473,67 € | 220 768,53 € | 5 812 596,68 € |
| Année 8 | 355 291,47 € | 207 950,73 € | 5 457 305,21 € |
| Année 9 | 368 588,99 € | 194 653,21 € | 5 088 716,22 € |
| Année 10 | 382 384,19 € | 180 858,01 € | 4 706 332,03 € |
| Année 11 | 396 695,73 € | 166 546,47 € | 4 309 636,30 € |
| Année 12 | 411 542,89 € | 151 699,31 € | 3 898 093,41 € |
| Année 13 | 426 945,76 € | 136 296,44 € | 3 471 147,65 € |
| Année 14 | 442 925,08 € | 120 317,12 € | 3 028 222,57 € |
| Année 15 | 459 502,47 € | 103 739,73 € | 2 568 720,10 € |
| Année 16 | 476 700,30 € | 86 541,90 € | 2 092 019,80 € |
| Année 17 | 494 541,80 € | 68 700,40 € | 1 597 478,00 € |
| Année 18 | 513 051,07 € | 50 191,13 € | 1 084 426,93 € |
| Année 19 | 532 253,06 € | 30 989,14 € | 552 173,87 € |
| Année 20 | 552 173,87 € | 11 068,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 965 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 105 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 796 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.