Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 665 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 169,10 € | 45 169,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 876 € / mois | 129 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 240 € | 8 278 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 638 € | 7 857 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 665 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 368,24 € | 277 660,96 € | 7 401 131,76 € |
| Année 2 | 274 262,76 € | 267 766,44 € | 7 126 869,00 € |
| Année 3 | 284 527,63 € | 257 501,57 € | 6 842 341,37 € |
| Année 4 | 295 176,66 € | 246 852,54 € | 6 547 164,71 € |
| Année 5 | 306 224,27 € | 235 804,93 € | 6 240 940,44 € |
| Année 6 | 317 685,34 € | 224 343,86 € | 5 923 255,10 € |
| Année 7 | 329 575,36 € | 212 453,84 € | 5 593 679,74 € |
| Année 8 | 341 910,43 € | 200 118,77 € | 5 251 769,31 € |
| Année 9 | 354 707,10 € | 187 322,10 € | 4 897 062,21 € |
| Année 10 | 367 982,78 € | 174 046,42 € | 4 529 079,43 € |
| Année 11 | 381 755,30 € | 160 273,90 € | 4 147 324,13 € |
| Année 12 | 396 043,30 € | 145 985,90 € | 3 751 280,83 € |
| Année 13 | 410 866,02 € | 131 163,18 € | 3 340 414,81 € |
| Année 14 | 426 243,57 € | 115 785,63 € | 2 914 171,24 € |
| Année 15 | 442 196,60 € | 99 832,60 € | 2 471 974,64 € |
| Année 16 | 458 746,73 € | 83 282,47 € | 2 013 227,91 € |
| Année 17 | 475 916,31 € | 66 112,89 € | 1 537 311,60 € |
| Année 18 | 493 728,44 € | 48 300,76 € | 1 043 583,16 € |
| Année 19 | 512 207,26 € | 29 821,94 € | 531 375,90 € |
| Année 20 | 531 375,90 € | 10 651,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 665 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.