Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 665 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 485,61 € | 37 485,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 593 € / mois | 107 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 240 € | 8 278 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 638 € | 7 857 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 665 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 366,89 € | 319 460,43 € | 7 535 133,11 € |
| Année 2 | 135 948,94 € | 313 878,38 € | 7 399 184,17 € |
| Année 3 | 141 770,01 € | 308 057,31 € | 7 257 414,16 € |
| Année 4 | 147 840,32 € | 301 987,00 € | 7 109 573,84 € |
| Année 5 | 154 170,53 € | 295 656,79 € | 6 955 403,31 € |
| Année 6 | 160 771,80 € | 289 055,52 € | 6 794 631,51 € |
| Année 7 | 167 655,74 € | 282 171,58 € | 6 626 975,77 € |
| Année 8 | 174 834,42 € | 274 992,90 € | 6 452 141,35 € |
| Année 9 | 182 320,50 € | 267 506,82 € | 6 269 820,85 € |
| Année 10 | 190 127,10 € | 259 700,22 € | 6 079 693,75 € |
| Année 11 | 198 267,95 € | 251 559,37 € | 5 881 425,80 € |
| Année 12 | 206 757,38 € | 243 069,94 € | 5 674 668,42 € |
| Année 13 | 215 610,33 € | 234 216,99 € | 5 459 058,09 € |
| Année 14 | 224 842,33 € | 224 984,99 € | 5 234 215,76 € |
| Année 15 | 234 469,63 € | 215 357,69 € | 4 999 746,13 € |
| Année 16 | 244 509,15 € | 205 318,17 € | 4 755 236,98 € |
| Année 17 | 254 978,55 € | 194 848,77 € | 4 500 258,43 € |
| Année 18 | 265 896,21 € | 183 931,11 € | 4 234 362,22 € |
| Année 19 | 277 281,37 € | 172 545,95 € | 3 957 080,85 € |
| Année 20 | 289 153,99 € | 160 673,33 € | 3 667 926,86 € |
| Année 21 | 301 535,00 € | 148 292,32 € | 3 366 391,86 € |
| Année 22 | 314 446,13 € | 135 381,19 € | 3 051 945,73 € |
| Année 23 | 327 910,09 € | 121 917,23 € | 2 724 035,64 € |
| Année 24 | 341 950,55 € | 107 876,77 € | 2 382 085,09 € |
| Année 25 | 356 592,18 € | 93 235,14 € | 2 025 492,91 € |
| Année 26 | 371 860,74 € | 77 966,58 € | 1 653 632,17 € |
| Année 27 | 387 783,08 € | 62 044,24 € | 1 265 849,09 € |
| Année 28 | 404 387,19 € | 45 440,13 € | 861 461,90 € |
| Année 29 | 421 702,23 € | 28 125,09 € | 439 759,67 € |
| Année 30 | 439 759,67 € | 10 068,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 665 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 766 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.