Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 724 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 521,47 € | 55 521,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 247 € / mois | 158 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 920 € | 8 341 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 100 € | 7 917 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 197,42 € | 270 060,22 € | 7 327 802,58 € |
| Année 2 | 410 616,34 € | 255 641,30 € | 6 917 186,24 € |
| Année 3 | 425 560,03 € | 240 697,61 € | 6 491 626,21 € |
| Année 4 | 441 047,58 € | 225 210,06 € | 6 050 578,63 € |
| Année 5 | 457 098,75 € | 209 158,89 € | 5 593 479,88 € |
| Année 6 | 473 734,09 € | 192 523,55 € | 5 119 745,79 € |
| Année 7 | 490 974,80 € | 175 282,84 € | 4 628 770,99 € |
| Année 8 | 508 843,00 € | 157 414,64 € | 4 119 927,99 € |
| Année 9 | 527 361,49 € | 138 896,15 € | 3 592 566,50 € |
| Année 10 | 546 553,92 € | 119 703,72 € | 3 046 012,58 € |
| Année 11 | 566 444,83 € | 99 812,81 € | 2 479 567,75 € |
| Année 12 | 587 059,59 € | 79 198,05 € | 1 892 508,16 € |
| Année 13 | 608 424,65 € | 57 832,99 € | 1 284 083,51 € |
| Année 14 | 630 567,22 € | 35 690,42 € | 653 516,29 € |
| Année 15 | 653 516,29 € | 12 741,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 724 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.