Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 880,88 € | 55 880,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 336 € / mois | 159 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 920 € | 8 395 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 350 € | 7 968 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 762,17 € | 271 808,39 € | 7 375 237,83 € |
| Année 2 | 413 274,44 € | 257 296,12 € | 6 961 963,39 € |
| Année 3 | 428 314,84 € | 242 255,72 € | 6 533 648,55 € |
| Année 4 | 443 902,64 € | 226 667,92 € | 6 089 745,91 € |
| Année 5 | 460 057,72 € | 210 512,84 € | 5 629 688,19 € |
| Année 6 | 476 800,73 € | 193 769,83 € | 5 152 887,46 € |
| Année 7 | 494 153,08 € | 176 417,48 € | 4 658 734,38 € |
| Année 8 | 512 136,95 € | 158 433,61 € | 4 146 597,43 € |
| Année 9 | 530 775,32 € | 139 795,24 € | 3 615 822,11 € |
| Année 10 | 550 091,97 € | 120 478,59 € | 3 065 730,14 € |
| Année 11 | 570 111,63 € | 100 458,93 € | 2 495 618,51 € |
| Année 12 | 590 859,88 € | 79 710,68 € | 1 904 758,63 € |
| Année 13 | 612 363,21 € | 58 207,35 € | 1 292 395,42 € |
| Année 14 | 634 649,12 € | 35 921,44 € | 657 746,30 € |
| Année 15 | 657 746,30 € | 12 824,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 774 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 621 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.