Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 730 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 744,91 € | 39 744,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 439 € / mois | 113 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 440 € | 8 348 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 263 € | 7 923 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 730 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 293,72 € | 286 645,20 € | 7 540 206,28 € |
| Année 2 | 197 553,69 € | 279 385,23 € | 7 342 652,59 € |
| Année 3 | 205 090,63 € | 271 848,29 € | 7 137 561,96 € |
| Année 4 | 212 915,09 € | 264 023,83 € | 6 924 646,87 € |
| Année 5 | 221 038,09 € | 255 900,83 € | 6 703 608,78 € |
| Année 6 | 229 470,95 € | 247 467,97 € | 6 474 137,83 € |
| Année 7 | 238 225,58 € | 238 713,34 € | 6 235 912,25 € |
| Année 8 | 247 314,18 € | 229 624,74 € | 5 988 598,07 € |
| Année 9 | 256 749,54 € | 220 189,38 € | 5 731 848,53 € |
| Année 10 | 266 544,88 € | 210 394,04 € | 5 465 303,65 € |
| Année 11 | 276 713,90 € | 200 225,02 € | 5 188 589,75 € |
| Année 12 | 287 270,91 € | 189 668,01 € | 4 901 318,84 € |
| Année 13 | 298 230,66 € | 178 708,26 € | 4 603 088,18 € |
| Année 14 | 309 608,54 € | 167 330,38 € | 4 293 479,64 € |
| Année 15 | 321 420,50 € | 155 518,42 € | 3 972 059,14 € |
| Année 16 | 333 683,11 € | 143 255,81 € | 3 638 376,03 € |
| Année 17 | 346 413,56 € | 130 525,36 € | 3 291 962,47 € |
| Année 18 | 359 629,68 € | 117 309,24 € | 2 932 332,79 € |
| Année 19 | 373 350,02 € | 103 588,90 € | 2 558 982,77 € |
| Année 20 | 387 593,80 € | 89 345,12 € | 2 171 388,97 € |
| Année 21 | 402 381,01 € | 74 557,91 € | 1 769 007,96 € |
| Année 22 | 417 732,37 € | 59 206,55 € | 1 351 275,59 € |
| Année 23 | 433 669,38 € | 43 269,54 € | 917 606,21 € |
| Année 24 | 450 214,43 € | 26 724,49 € | 467 391,78 € |
| Année 25 | 467 391,78 € | 9 548,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 730 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 618 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 557 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.