Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 730 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 803,47 € | 37 803,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 556 € / mois | 108 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 440 € | 8 348 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 263 € | 7 923 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 730 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 472,35 € | 322 169,29 € | 7 599 027,65 € |
| Année 2 | 137 101,72 € | 316 539,92 € | 7 461 925,93 € |
| Année 3 | 142 972,13 € | 310 669,51 € | 7 318 953,80 € |
| Année 4 | 149 093,89 € | 304 547,75 € | 7 169 859,91 € |
| Année 5 | 155 477,81 € | 298 163,83 € | 7 014 382,10 € |
| Année 6 | 162 135,07 € | 291 506,57 € | 6 852 247,03 € |
| Année 7 | 169 077,38 € | 284 564,26 € | 6 683 169,65 € |
| Année 8 | 176 316,93 € | 277 324,71 € | 6 506 852,72 € |
| Année 9 | 183 866,48 € | 269 775,16 € | 6 322 986,24 € |
| Année 10 | 191 739,25 € | 261 902,39 € | 6 131 246,99 € |
| Année 11 | 199 949,16 € | 253 692,48 € | 5 931 297,83 € |
| Année 12 | 208 510,57 € | 245 131,07 € | 5 722 787,26 € |
| Année 13 | 217 438,57 € | 236 203,07 € | 5 505 348,69 € |
| Année 14 | 226 748,88 € | 226 892,76 € | 5 278 599,81 € |
| Année 15 | 236 457,80 € | 217 183,84 € | 5 042 142,01 € |
| Année 16 | 246 582,45 € | 207 059,19 € | 4 795 559,56 € |
| Année 17 | 257 140,62 € | 196 501,02 € | 4 538 418,94 € |
| Année 18 | 268 150,88 € | 185 490,76 € | 4 270 268,06 € |
| Année 19 | 279 632,56 € | 174 009,08 € | 3 990 635,50 € |
| Année 20 | 291 605,87 € | 162 035,77 € | 3 699 029,63 € |
| Année 21 | 304 091,86 € | 149 549,78 € | 3 394 937,77 € |
| Année 22 | 317 112,44 € | 136 529,20 € | 3 077 825,33 € |
| Année 23 | 330 690,58 € | 122 951,06 € | 2 747 134,75 € |
| Année 24 | 344 850,08 € | 108 791,56 € | 2 402 284,67 € |
| Année 25 | 359 615,89 € | 94 025,75 € | 2 042 668,78 € |
| Année 26 | 375 013,92 € | 78 627,72 € | 1 667 654,86 € |
| Année 27 | 391 071,27 € | 62 570,37 € | 1 276 583,59 € |
| Année 28 | 407 816,18 € | 45 825,46 € | 868 767,41 € |
| Année 29 | 425 278,03 € | 28 363,61 € | 443 489,38 € |
| Année 30 | 443 489,38 € | 10 154,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 730 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 773 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 010 €.