Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 558,96 € | 37 558,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 815 € / mois | 107 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 440 € | 8 294 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 013 € | 7 872 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 621,94 € | 320 085,58 € | 7 549 878,06 € |
| Année 2 | 136 214,94 € | 314 492,58 € | 7 413 663,12 € |
| Année 3 | 142 047,38 € | 308 660,14 € | 7 271 615,74 € |
| Année 4 | 148 129,55 € | 302 577,97 € | 7 123 486,19 € |
| Année 5 | 154 472,18 € | 296 235,34 € | 6 969 014,01 € |
| Année 6 | 161 086,37 € | 289 621,15 € | 6 807 927,64 € |
| Année 7 | 167 983,76 € | 282 723,76 € | 6 639 943,88 € |
| Année 8 | 175 176,49 € | 275 531,03 € | 6 464 767,39 € |
| Année 9 | 182 677,20 € | 268 030,32 € | 6 282 090,19 € |
| Année 10 | 190 499,07 € | 260 208,45 € | 6 091 591,12 € |
| Année 11 | 198 655,87 € | 252 051,65 € | 5 892 935,25 € |
| Année 12 | 207 161,92 € | 243 545,60 € | 5 685 773,33 € |
| Année 13 | 216 032,19 € | 234 675,33 € | 5 469 741,14 € |
| Année 14 | 225 282,26 € | 225 425,26 € | 5 244 458,88 € |
| Année 15 | 234 928,40 € | 215 779,12 € | 5 009 530,48 € |
| Année 16 | 244 987,54 € | 205 719,98 € | 4 764 542,94 € |
| Année 17 | 255 477,44 € | 195 230,08 € | 4 509 065,50 € |
| Année 18 | 266 416,47 € | 184 291,05 € | 4 242 649,03 € |
| Année 19 | 277 823,87 € | 172 883,65 € | 3 964 825,16 € |
| Année 20 | 289 719,77 € | 160 987,75 € | 3 675 105,39 € |
| Année 21 | 302 125,00 € | 148 582,52 € | 3 372 980,39 € |
| Année 22 | 315 061,37 € | 135 646,15 € | 3 057 919,02 € |
| Année 23 | 328 551,66 € | 122 155,86 € | 2 729 367,36 € |
| Année 24 | 342 619,58 € | 108 087,94 € | 2 386 747,78 € |
| Année 25 | 357 289,88 € | 93 417,64 € | 2 029 457,90 € |
| Année 26 | 372 588,31 € | 78 119,21 € | 1 656 869,59 € |
| Année 27 | 388 541,81 € | 62 165,71 € | 1 268 327,78 € |
| Année 28 | 405 178,39 € | 45 529,13 € | 863 149,39 € |
| Année 29 | 422 527,33 € | 28 180,19 € | 440 622,06 € |
| Année 30 | 440 622,06 € | 10 088,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 680 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 768 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 311 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.