Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 780 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 047,98 € | 38 047,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 297 € / mois | 108 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 440 € | 8 402 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 513 € | 7 975 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 780 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 322,70 € | 324 253,06 € | 7 648 177,30 € |
| Année 2 | 137 988,47 € | 318 587,29 € | 7 510 188,83 € |
| Année 3 | 143 896,90 € | 312 678,86 € | 7 366 291,93 € |
| Année 4 | 150 058,26 € | 306 517,50 € | 7 216 233,67 € |
| Année 5 | 156 483,45 € | 300 092,31 € | 7 059 750,22 € |
| Année 6 | 163 183,75 € | 293 392,01 € | 6 896 566,47 € |
| Année 7 | 170 170,96 € | 286 404,80 € | 6 726 395,51 € |
| Année 8 | 177 457,35 € | 279 118,41 € | 6 548 938,16 € |
| Année 9 | 185 055,70 € | 271 520,06 € | 6 363 882,46 € |
| Année 10 | 192 979,43 € | 263 596,33 € | 6 170 903,03 € |
| Année 11 | 201 242,43 € | 255 333,33 € | 5 969 660,60 € |
| Année 12 | 209 859,22 € | 246 716,54 € | 5 759 801,38 € |
| Année 13 | 218 844,99 € | 237 730,77 € | 5 540 956,39 € |
| Année 14 | 228 215,47 € | 228 360,29 € | 5 312 740,92 € |
| Année 15 | 237 987,22 € | 218 588,54 € | 5 074 753,70 € |
| Année 16 | 248 177,35 € | 208 398,41 € | 4 826 576,35 € |
| Année 17 | 258 803,82 € | 197 771,94 € | 4 567 772,53 € |
| Année 18 | 269 885,29 € | 186 690,47 € | 4 297 887,24 € |
| Année 19 | 281 441,21 € | 175 134,55 € | 4 016 446,03 € |
| Année 20 | 293 491,98 € | 163 083,78 € | 3 722 954,05 € |
| Année 21 | 306 058,72 € | 150 517,04 € | 3 416 895,33 € |
| Année 22 | 319 163,55 € | 137 412,21 € | 3 097 731,78 € |
| Année 23 | 332 829,49 € | 123 746,27 € | 2 764 902,29 € |
| Année 24 | 347 080,60 € | 109 495,16 € | 2 417 821,69 € |
| Année 25 | 361 941,87 € | 94 633,89 € | 2 055 879,82 € |
| Année 26 | 377 439,52 € | 79 136,24 € | 1 678 440,30 € |
| Année 27 | 393 600,73 € | 62 975,03 € | 1 284 839,57 € |
| Année 28 | 410 453,93 € | 46 121,83 € | 874 385,64 € |
| Année 29 | 428 028,75 € | 28 547,01 € | 446 356,89 € |
| Année 30 | 446 356,89 € | 10 219,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 780 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 622 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 709 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.