Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 780 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 927,60 € | 55 927,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 478 € / mois | 159 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 440 € | 8 402 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 513 € | 7 975 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 095,52 € | 272 035,68 € | 7 381 404,48 € |
| Année 2 | 413 619,93 € | 257 511,27 € | 6 967 784,55 € |
| Année 3 | 428 672,92 € | 242 458,28 € | 6 539 111,63 € |
| Année 4 | 444 273,77 € | 226 857,43 € | 6 094 837,86 € |
| Année 5 | 460 442,33 € | 210 688,87 € | 5 634 395,53 € |
| Année 6 | 477 199,34 € | 193 931,86 € | 5 157 196,19 € |
| Année 7 | 494 566,19 € | 176 565,01 € | 4 662 630,00 € |
| Année 8 | 512 565,11 € | 158 566,09 € | 4 150 064,89 € |
| Année 9 | 531 219,04 € | 139 912,16 € | 3 618 845,85 € |
| Année 10 | 550 551,88 € | 120 579,32 € | 3 068 293,97 € |
| Année 11 | 570 588,27 € | 100 542,93 € | 2 497 705,70 € |
| Année 12 | 591 353,85 € | 79 777,35 € | 1 906 351,85 € |
| Année 13 | 612 875,16 € | 58 256,04 € | 1 293 476,69 € |
| Année 14 | 635 179,72 € | 35 951,48 € | 658 296,97 € |
| Année 15 | 658 296,97 € | 12 835,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 780 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 622 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 793 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 366 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.