Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 880 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 646,42 € | 56 646,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 656 € / mois | 161 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 440 € | 8 510 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 013 € | 8 077 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 224,98 € | 275 532,06 € | 7 476 275,02 € |
| Année 2 | 418 936,07 € | 260 820,97 € | 7 057 338,95 € |
| Année 3 | 434 182,55 € | 245 574,49 € | 6 623 156,40 € |
| Année 4 | 449 983,87 € | 229 773,17 € | 6 173 172,53 € |
| Année 5 | 466 360,27 € | 213 396,77 € | 5 706 812,26 € |
| Année 6 | 483 332,67 € | 196 424,37 € | 5 223 479,59 € |
| Année 7 | 500 922,72 € | 178 834,32 € | 4 722 556,87 € |
| Année 8 | 519 152,95 € | 160 604,09 € | 4 203 403,92 € |
| Année 9 | 538 046,64 € | 141 710,40 € | 3 665 357,28 € |
| Année 10 | 557 627,95 € | 122 129,09 € | 3 107 729,33 € |
| Année 11 | 577 921,85 € | 101 835,19 € | 2 529 807,48 € |
| Année 12 | 598 954,34 € | 80 802,70 € | 1 930 853,14 € |
| Année 13 | 620 752,26 € | 59 004,78 € | 1 310 100,88 € |
| Année 14 | 643 343,47 € | 36 413,57 € | 666 757,41 € |
| Année 15 | 666 757,41 € | 13 000,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 880 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 566 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 013 € (2,5%).