Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 880 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 435,99 € | 46 435,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 715 € / mois | 132 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 440 € | 8 510 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 013 € | 8 077 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 783,14 € | 285 448,74 € | 7 608 716,86 € |
| Année 2 | 281 955,19 € | 275 276,69 € | 7 326 761,67 € |
| Année 3 | 292 507,95 € | 264 723,93 € | 7 034 253,72 € |
| Année 4 | 303 455,67 € | 253 776,21 € | 6 730 798,05 € |
| Année 5 | 314 813,15 € | 242 418,73 € | 6 415 984,90 € |
| Année 6 | 326 595,66 € | 230 636,22 € | 6 089 389,24 € |
| Année 7 | 338 819,20 € | 218 412,68 € | 5 750 570,04 € |
| Année 8 | 351 500,20 € | 205 731,68 € | 5 399 069,84 € |
| Année 9 | 364 655,84 € | 192 576,04 € | 5 034 414,00 € |
| Année 10 | 378 303,84 € | 178 928,04 € | 4 656 110,16 € |
| Année 11 | 392 462,65 € | 164 769,23 € | 4 263 647,51 € |
| Année 12 | 407 151,37 € | 150 080,51 € | 3 856 496,14 € |
| Année 13 | 422 389,87 € | 134 842,01 € | 3 434 106,27 € |
| Année 14 | 438 198,68 € | 119 033,20 € | 2 995 907,59 € |
| Année 15 | 454 599,19 € | 102 632,69 € | 2 541 308,40 € |
| Année 16 | 471 613,51 € | 85 618,37 € | 2 069 694,89 € |
| Année 17 | 489 264,63 € | 67 967,25 € | 1 580 430,26 € |
| Année 18 | 507 576,37 € | 49 655,51 € | 1 072 853,89 € |
| Année 19 | 526 573,48 € | 30 658,40 € | 546 280,41 € |
| Année 20 | 546 280,41 € | 10 950,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 880 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 788 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.