Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 980 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 025,24 € | 47 025,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 501 € / mois | 134 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 440 € | 8 618 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 513 € | 8 180 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 231,93 € | 289 070,95 € | 7 705 268,07 € |
| Année 2 | 285 533,05 € | 278 769,83 € | 7 419 735,02 € |
| Année 3 | 296 219,73 € | 268 083,15 € | 7 123 515,29 € |
| Année 4 | 307 306,38 € | 256 996,50 € | 6 816 208,91 € |
| Année 5 | 318 807,94 € | 245 494,94 € | 6 497 400,97 € |
| Année 6 | 330 739,97 € | 233 562,91 € | 6 166 661,00 € |
| Année 7 | 343 118,62 € | 221 184,26 € | 5 823 542,38 € |
| Année 8 | 355 960,56 € | 208 342,32 € | 5 467 581,82 € |
| Année 9 | 369 283,13 € | 195 019,75 € | 5 098 298,69 € |
| Année 10 | 383 104,33 € | 181 198,55 € | 4 715 194,36 € |
| Année 11 | 397 442,80 € | 166 860,08 € | 4 317 751,56 € |
| Année 12 | 412 317,91 € | 151 984,97 € | 3 905 433,65 € |
| Année 13 | 427 749,77 € | 136 553,11 € | 3 477 683,88 € |
| Année 14 | 443 759,20 € | 120 543,68 € | 3 033 924,68 € |
| Année 15 | 460 367,80 € | 103 935,08 € | 2 573 556,88 € |
| Année 16 | 477 598,02 € | 86 704,86 € | 2 095 958,86 € |
| Année 17 | 495 473,13 € | 68 829,75 € | 1 600 485,73 € |
| Année 18 | 514 017,23 € | 50 285,65 € | 1 086 468,50 € |
| Année 19 | 533 255,42 € | 31 047,46 € | 553 213,08 € |
| Année 20 | 553 213,08 € | 11 089,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 980 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 638 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 766 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 798 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.