Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 980 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 365,24 € | 57 365,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 834 € / mois | 163 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 440 € | 8 618 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 513 € | 8 180 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 354,46 € | 279 028,42 € | 7 571 145,54 € |
| Année 2 | 424 252,21 € | 264 130,67 € | 7 146 893,33 € |
| Année 3 | 439 692,15 € | 248 690,73 € | 6 707 201,18 € |
| Année 4 | 455 694,00 € | 232 688,88 € | 6 251 507,18 € |
| Année 5 | 472 278,20 € | 216 104,68 € | 5 779 228,98 € |
| Année 6 | 489 465,97 € | 198 916,91 € | 5 289 763,01 € |
| Année 7 | 507 279,22 € | 181 103,66 € | 4 782 483,79 € |
| Année 8 | 525 740,81 € | 162 642,07 € | 4 256 742,98 € |
| Année 9 | 544 874,25 € | 143 508,63 € | 3 711 868,73 € |
| Année 10 | 564 704,04 € | 123 678,84 € | 3 147 164,69 € |
| Année 11 | 585 255,47 € | 103 127,41 € | 2 561 909,22 € |
| Année 12 | 606 554,85 € | 81 828,03 € | 1 955 354,37 € |
| Année 13 | 628 629,38 € | 59 753,50 € | 1 326 724,99 € |
| Année 14 | 651 507,28 € | 36 875,60 € | 675 217,71 € |
| Année 15 | 675 217,71 € | 13 165,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 980 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 798 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 638 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 513 € (2,5%).