Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 980 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 030,24 € | 41 030,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 334 € / mois | 117 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 440 € | 8 618 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 513 € | 8 180 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 980 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 447,74 € | 295 915,14 € | 7 784 052,26 € |
| Année 2 | 203 942,48 € | 288 420,40 € | 7 580 109,78 € |
| Année 3 | 211 723,16 € | 280 639,72 € | 7 368 386,62 € |
| Année 4 | 219 800,67 € | 272 562,21 € | 7 148 585,95 € |
| Année 5 | 228 186,34 € | 264 176,54 € | 6 920 399,61 € |
| Année 6 | 236 891,94 € | 255 470,94 € | 6 683 507,67 € |
| Année 7 | 245 929,69 € | 246 433,19 € | 6 437 577,98 € |
| Année 8 | 255 312,23 € | 237 050,65 € | 6 182 265,75 € |
| Année 9 | 265 052,72 € | 227 310,16 € | 5 917 213,03 € |
| Année 10 | 275 164,82 € | 217 198,06 € | 5 642 048,21 € |
| Année 11 | 285 662,71 € | 206 700,17 € | 5 356 385,50 € |
| Année 12 | 296 561,12 € | 195 801,76 € | 5 059 824,38 € |
| Année 13 | 307 875,31 € | 184 487,57 € | 4 751 949,07 € |
| Année 14 | 319 621,12 € | 172 741,76 € | 4 432 327,95 € |
| Année 15 | 331 815,10 € | 160 547,78 € | 4 100 512,85 € |
| Année 16 | 344 474,28 € | 147 888,60 € | 3 756 038,57 € |
| Année 17 | 357 616,40 € | 134 746,48 € | 3 398 422,17 € |
| Année 18 | 371 259,93 € | 121 102,95 € | 3 027 162,24 € |
| Année 19 | 385 424,00 € | 106 938,88 € | 2 641 738,24 € |
| Année 20 | 400 128,42 € | 92 234,46 € | 2 241 609,82 € |
| Année 21 | 415 393,83 € | 76 969,05 € | 1 826 215,99 € |
| Année 22 | 431 241,64 € | 61 121,24 € | 1 394 974,35 € |
| Année 23 | 447 694,07 € | 44 668,81 € | 947 280,28 € |
| Année 24 | 464 774,18 € | 27 588,70 € | 482 506,10 € |
| Année 25 | 482 506,10 € | 9 856,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 980 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 766 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 798 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.