Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 830 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 141,36 € | 46 141,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 822 € / mois | 131 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 626 440 € | 8 456 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 763 € | 8 026 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 058,69 € | 283 637,63 € | 7 560 441,31 € |
| Année 2 | 280 166,21 € | 273 530,11 € | 7 280 275,10 € |
| Année 3 | 290 652,01 € | 263 044,31 € | 6 989 623,09 € |
| Année 4 | 301 530,26 € | 252 166,06 € | 6 688 092,83 € |
| Année 5 | 312 815,66 € | 240 880,66 € | 6 375 277,17 € |
| Année 6 | 324 523,44 € | 229 172,88 € | 6 050 753,73 € |
| Année 7 | 336 669,40 € | 217 026,92 € | 5 714 084,33 € |
| Année 8 | 349 269,96 € | 204 426,36 € | 5 364 814,37 € |
| Année 9 | 362 342,12 € | 191 354,20 € | 5 002 472,25 € |
| Année 10 | 375 903,52 € | 177 792,80 € | 4 626 568,73 € |
| Année 11 | 389 972,51 € | 163 723,81 € | 4 236 596,22 € |
| Année 12 | 404 568,03 € | 149 128,29 € | 3 832 028,19 € |
| Année 13 | 419 709,81 € | 133 986,51 € | 3 412 318,38 € |
| Année 14 | 435 418,34 € | 118 277,98 € | 2 976 900,04 € |
| Année 15 | 451 714,79 € | 101 981,53 € | 2 525 185,25 € |
| Année 16 | 468 621,14 € | 85 075,18 € | 2 056 564,11 € |
| Année 17 | 486 160,26 € | 67 536,06 € | 1 570 403,85 € |
| Année 18 | 504 355,84 € | 49 340,48 € | 1 066 048,01 € |
| Année 19 | 523 232,40 € | 30 463,92 € | 542 815,61 € |
| Année 20 | 542 815,61 € | 10 880,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 830 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 626 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 783 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.