Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 608,09 € | 45 608,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 206 € / mois | 130 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 200 € | 8 359 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 500 € | 7 933 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 937,55 € | 280 359,53 € | 7 473 062,45 € |
| Année 2 | 276 928,25 € | 270 368,83 € | 7 196 134,20 € |
| Année 3 | 287 292,85 € | 260 004,23 € | 6 908 841,35 € |
| Année 4 | 298 045,41 € | 249 251,67 € | 6 610 795,94 € |
| Année 5 | 309 200,37 € | 238 096,71 € | 6 301 595,57 € |
| Année 6 | 320 772,85 € | 226 524,23 € | 5 980 822,72 € |
| Année 7 | 332 778,42 € | 214 518,66 € | 5 648 044,30 € |
| Année 8 | 345 233,35 € | 202 063,73 € | 5 302 810,95 € |
| Année 9 | 358 154,44 € | 189 142,64 € | 4 944 656,51 € |
| Année 10 | 371 559,12 € | 175 737,96 € | 4 573 097,39 € |
| Année 11 | 385 465,47 € | 161 831,61 € | 4 187 631,92 € |
| Année 12 | 399 892,31 € | 147 404,77 € | 3 787 739,61 € |
| Année 13 | 414 859,15 € | 132 437,93 € | 3 372 880,46 € |
| Année 14 | 430 386,08 € | 116 911,00 € | 2 942 494,38 € |
| Année 15 | 446 494,19 € | 100 802,89 € | 2 496 000,19 € |
| Année 16 | 463 205,18 € | 84 091,90 € | 2 032 795,01 € |
| Année 17 | 480 541,59 € | 66 755,49 € | 1 552 253,42 € |
| Année 18 | 498 526,84 € | 48 770,24 € | 1 053 726,58 € |
| Année 19 | 517 185,25 € | 30 111,83 € | 536 541,33 € |
| Année 20 | 536 541,33 € | 10 755,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 740 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 309 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.