Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 747 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 690,39 € | 55 690,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 759 € / mois | 159 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 800 € | 8 367 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 688 € | 7 941 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 402,80 € | 270 881,88 € | 7 350 097,20 € |
| Année 2 | 411 865,63 € | 256 419,05 € | 6 938 231,57 € |
| Année 3 | 426 854,76 € | 241 429,92 € | 6 511 376,81 € |
| Année 4 | 442 389,39 € | 225 895,29 € | 6 068 987,42 € |
| Année 5 | 458 489,42 € | 209 795,26 € | 5 610 498,00 € |
| Année 6 | 475 175,35 € | 193 109,33 € | 5 135 322,65 € |
| Année 7 | 492 468,55 € | 175 816,13 € | 4 642 854,10 € |
| Année 8 | 510 391,13 € | 157 893,55 € | 4 132 462,97 € |
| Année 9 | 528 965,95 € | 139 318,73 € | 3 603 497,02 € |
| Année 10 | 548 216,75 € | 120 067,93 € | 3 055 280,27 € |
| Année 11 | 568 168,18 € | 100 116,50 € | 2 487 112,09 € |
| Année 12 | 588 845,68 € | 79 439,00 € | 1 898 266,41 € |
| Année 13 | 610 275,71 € | 58 008,97 € | 1 287 990,70 € |
| Année 14 | 632 485,66 € | 35 799,02 € | 655 505,04 € |
| Année 15 | 655 505,04 € | 12 780,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 747 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 774 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 688 € (2,5%).