Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 747 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 886,61 € | 37 886,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 808 € / mois | 108 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 800 € | 8 367 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 688 € | 7 941 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 747 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 761,55 € | 322 877,77 € | 7 615 738,45 € |
| Année 2 | 137 403,30 € | 317 236,02 € | 7 478 335,15 € |
| Année 3 | 143 286,63 € | 311 352,69 € | 7 335 048,52 € |
| Année 4 | 149 421,89 € | 305 217,43 € | 7 185 626,63 € |
| Année 5 | 155 819,83 € | 298 819,49 € | 7 029 806,80 € |
| Année 6 | 162 491,73 € | 292 147,59 € | 6 867 315,07 € |
| Année 7 | 169 449,29 € | 285 190,03 € | 6 697 865,78 € |
| Année 8 | 176 704,77 € | 277 934,55 € | 6 521 161,01 € |
| Année 9 | 184 270,93 € | 270 368,39 € | 6 336 890,08 € |
| Année 10 | 192 161,03 € | 262 478,29 € | 6 144 729,05 € |
| Année 11 | 200 388,98 € | 254 250,34 € | 5 944 340,07 € |
| Année 12 | 208 969,22 € | 245 670,10 € | 5 735 370,85 € |
| Année 13 | 217 916,89 € | 236 722,43 € | 5 517 453,96 € |
| Année 14 | 227 247,68 € | 227 391,64 € | 5 290 206,28 € |
| Année 15 | 236 977,96 € | 217 661,36 € | 5 053 228,32 € |
| Année 16 | 247 124,88 € | 207 514,44 € | 4 806 103,44 € |
| Année 17 | 257 706,27 € | 196 933,05 € | 4 548 397,17 € |
| Année 18 | 268 740,74 € | 185 898,58 € | 4 279 656,43 € |
| Année 19 | 280 247,68 € | 174 391,64 € | 3 999 408,75 € |
| Année 20 | 292 247,32 € | 162 392,00 € | 3 707 161,43 € |
| Année 21 | 304 760,76 € | 149 878,56 € | 3 402 400,67 € |
| Année 22 | 317 810,03 € | 136 829,29 € | 3 084 590,64 € |
| Année 23 | 331 418,03 € | 123 221,29 € | 2 753 172,61 € |
| Année 24 | 345 608,68 € | 109 030,64 € | 2 407 563,93 € |
| Année 25 | 360 406,96 € | 94 232,36 € | 2 047 156,97 € |
| Année 26 | 375 838,87 € | 78 800,45 € | 1 671 318,10 € |
| Année 27 | 391 931,53 € | 62 707,79 € | 1 279 386,57 € |
| Année 28 | 408 713,27 € | 45 926,05 € | 870 673,30 € |
| Année 29 | 426 213,54 € | 28 425,78 € | 444 459,76 € |
| Année 30 | 444 459,76 € | 10 176,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 747 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 970 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 774 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 688 € (2,5%).