Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 797 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 131,11 € | 38 131,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 549 € / mois | 108 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 800 € | 8 421 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 938 € | 7 992 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 797 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 611,79 € | 324 961,53 € | 7 664 888,21 € |
| Année 2 | 138 289,94 € | 319 283,38 € | 7 526 598,27 € |
| Année 3 | 144 211,25 € | 313 362,07 € | 7 382 387,02 € |
| Année 4 | 150 386,09 € | 307 187,23 € | 7 232 000,93 € |
| Année 5 | 156 825,32 € | 300 748,00 € | 7 075 175,61 € |
| Année 6 | 163 540,27 € | 294 033,05 € | 6 911 635,34 € |
| Année 7 | 170 542,74 € | 287 030,58 € | 6 741 092,60 € |
| Année 8 | 177 845,04 € | 279 728,28 € | 6 563 247,56 € |
| Année 9 | 185 460,01 € | 272 113,31 € | 6 377 787,55 € |
| Année 10 | 193 401,02 € | 264 172,30 € | 6 184 386,53 € |
| Année 11 | 201 682,06 € | 255 891,26 € | 5 982 704,47 € |
| Année 12 | 210 317,70 € | 247 255,62 € | 5 772 386,77 € |
| Année 13 | 219 323,10 € | 238 250,22 € | 5 553 063,67 € |
| Année 14 | 228 714,06 € | 228 859,26 € | 5 324 349,61 € |
| Année 15 | 238 507,16 € | 219 066,16 € | 5 085 842,45 € |
| Année 16 | 248 719,55 € | 208 853,77 € | 4 837 122,90 € |
| Année 17 | 259 369,22 € | 198 204,10 € | 4 577 753,68 € |
| Année 18 | 270 474,89 € | 187 098,43 € | 4 307 278,79 € |
| Année 19 | 282 056,09 € | 175 517,23 € | 4 025 222,70 € |
| Année 20 | 294 133,16 € | 163 440,16 € | 3 731 089,54 € |
| Année 21 | 306 727,37 € | 150 845,95 € | 3 424 362,17 € |
| Année 22 | 319 860,82 € | 137 712,50 € | 3 104 501,35 € |
| Année 23 | 333 556,62 € | 124 016,70 € | 2 770 944,73 € |
| Année 24 | 347 838,84 € | 109 734,48 € | 2 423 105,89 € |
| Année 25 | 362 732,63 € | 94 840,69 € | 2 060 373,26 € |
| Année 26 | 378 264,10 € | 79 309,22 € | 1 682 109,16 € |
| Année 27 | 394 460,63 € | 63 112,69 € | 1 287 648,53 € |
| Année 28 | 411 350,65 € | 46 222,67 € | 876 297,88 € |
| Année 29 | 428 963,87 € | 28 609,45 € | 447 334,01 € |
| Année 30 | 447 334,01 € | 10 242,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 797 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 946 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.