Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 775 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 529,23 € | 6 529,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 786 € / mois | 18 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 040 € | 837 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 388 € | 794 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 775 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 564,62 € | 24 786,14 € | 721 935,38 € |
| Année 2 | 55 359,21 € | 22 991,55 € | 666 576,17 € |
| Année 3 | 57 213,97 € | 21 136,79 € | 609 362,20 € |
| Année 4 | 59 130,84 € | 19 219,92 € | 550 231,36 € |
| Année 5 | 61 111,95 € | 17 238,81 € | 489 119,41 € |
| Année 6 | 63 159,42 € | 15 191,34 € | 425 959,99 € |
| Année 7 | 65 275,48 € | 13 075,28 € | 360 684,51 € |
| Année 8 | 67 462,46 € | 10 888,30 € | 293 222,05 € |
| Année 9 | 69 722,72 € | 8 628,04 € | 223 499,33 € |
| Année 10 | 72 058,69 € | 6 292,07 € | 151 440,64 € |
| Année 11 | 74 472,90 € | 3 877,86 € | 76 967,74 € |
| Année 12 | 76 967,74 € | 1 382,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 775 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 655 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 77 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.