Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 675 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 687,29 € | 5 687,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 234 € / mois | 16 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 040 € | 729 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 888 € | 692 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 675 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 657,48 € | 21 590,00 € | 628 842,52 € |
| Année 2 | 48 220,68 € | 20 026,80 € | 580 621,84 € |
| Année 3 | 49 836,25 € | 18 411,23 € | 530 785,59 € |
| Année 4 | 51 505,96 € | 16 741,52 € | 479 279,63 € |
| Année 5 | 53 231,60 € | 15 015,88 € | 426 048,03 € |
| Année 6 | 55 015,05 € | 13 232,43 € | 371 032,98 € |
| Année 7 | 56 858,26 € | 11 389,22 € | 314 174,72 € |
| Année 8 | 58 763,22 € | 9 484,26 € | 255 411,50 € |
| Année 9 | 60 732,01 € | 7 515,47 € | 194 679,49 € |
| Année 10 | 62 766,76 € | 5 480,72 € | 131 912,73 € |
| Année 11 | 64 869,68 € | 3 377,80 € | 67 043,05 € |
| Année 12 | 67 043,05 € | 1 204,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 675 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.